21 Februari 2026 Ā· OPERIUM
Norma KYC Baru 2026: Apa yang Perlu Diketahui Platform
Lanskap regulasi untuk kepatuhan Know Your Customer telah berubah secara signifikan pada 2025 dan 2026. Pembaruan rekomendasi FATF, arahan AML UE baru, dan panduan sektoral dari regulator nasional telah meningkatkan persyaratan dokumentasi dan audit ...
Lanskap regulasi untuk kepatuhan Know Your Customer telah berubah secara signifikan pada 2025 dan 2026. Pembaruan rekomendasi FATF, arahan AML UE baru, dan panduan sektoral dari regulator nasional telah meningkatkan persyaratan dokumentasi dan audit untuk bisnis yang lebih luas dari sebelumnya.
Menurut penelitian dari Aureous.ai tentang dasar-dasar KYC, kepatuhan, dan mitigasi risiko, fokus regulasi 2026 bergerak menuju kepatuhan berbasis bukti: regulator semakin ingin melihat bukan hanya bahwa verifikasi terjadi, tetapi bagaimana itu terjadi, kapan, oleh siapa, dan dengan dokumentasi apa. KYC-Flow dirancang untuk memenuhi ekspektasi ini.
Lanskap Regulasi 2026: Apa yang Telah Berubah
Pembaruan FATF 2025-2026 menekankan bahwa bisnis tidak hanya harus melakukan CDD tetapi juga mempertahankan bukti terdokumentasi dari keputusan penilaian risiko. Entitas yang diwajibkan sekarang mencakup bank, PSP, VASP kripto, agen properti dalam transaksi bernilai tinggi, pengacara, notaris, akuntan yang menjalankan fungsi keuangan, dan penyedia layanan perusahaan.
Norma 2026 memerlukan dalam praktik: pengumpulan dokumen terstruktur per jenis klien, timestamp terverifikasi dari setiap penerimaan dokumen, catatan keputusan tinjauan dengan nama peninjau dan alasan penolakan tertulis, kontrol versi untuk dokumen yang dikirim ulang, dan retensi catatan minimal lima tahun.
Kesenjangan Dokumentasi: Mengapa Sebagian Besar UMKM Tidak Patuh Secara Default
Kesenjangan dokumentasi adalah perbedaan antara status kepatuhan yang diyakini bisnis dan yang dapat benar-benar dibuktikan. Menurut data dari Nanovest tentang proses verifikasi KYC, proses yang tidak terstruktur tidak hanya lambat tetapi juga menghasilkan catatan yang tidak lengkap yang tidak memenuhi standar regulasi.
Proses berbasis email tidak menghasilkan catatan sistematis. KYC-Flow menghasilkan catatan lengkap dan dapat diaudit berdasarkan desain.
flowchart TD
A[Audit regulasi dimulai] --> B{Bisakah Anda memproduksi catatan KYC?}
B -->|Proses berbasis email| C[Rekonstruksi dari thread email]
B -->|Proses KYC-Flow| D[Ambil dossier dari dashboard]
C --> E[Jam pencarian - catatan tidak lengkap kemungkinan]
D --> F[Unduhan ZIP - jejak audit lengkap]
E --> G{Catatan memuaskan?}
F --> H{Catatan memuaskan?}
G -->|Kemungkinan Tidak - celah terlihat| I[Risiko sanksi regulasi]
G -->|Mungkin Ya| J[Temuan patuh]
H -->|Ya - SHA-256 terverifikasi| J
style I fill:#ef4444,color:#fff
style J fill:#10b981,color:#fff
style D fill:#c9a962,color:#0c0e14
Panduan Kepatuhan Sektoral untuk 2026
Agensi Properti: Norma 2026 memerlukan verifikasi identitas untuk semua pihak, dokumentasi sumber dana untuk transaksi bernilai tinggi. KYC-Flow menghasilkan paket dossier lengkap yang dapat diunduh untuk setiap transaksi.
Firma Hukum: Persyaratan 2026 mencakup verifikasi identitas untuk semua pemilik manfaat klien korporat, dokumentasi asal kekayaan, kewajiban pemantauan berkelanjutan.
Platform Crypto dan VASP: Untuk platform skala UMKM yang memproses di bawah 50 verifikasi per bulan, paket Starter KYC-Flow seharga ā¬19/bulan menyediakan workflow yang diperlukan untuk kepatuhan regulasi.
Fintech dan PSP: Norma 2026 menekankan pemantauan berkelanjutan. KYC-Flow mendukungnya melalui pembuatan KYC Request baru untuk verifikasi ulang klien yang ada.
Persyaratan Kepatuhan berdasarkan Ukuran Bisnis
| Tipe bisnis | Volume bulanan | Paket direkomendasikan | Fitur kepatuhan |
|---|---|---|---|
| Praktisi solo | 1-3 verifikasi | Gratis (ā¬0) | Portal, jejak audit dasar |
| Agensi kecil / firma butik | 5-30 verifikasi | Starter (ā¬19/bulan) | Trail lengkap, ekspor ZIP |
| Platform berkembang | 30-50 verifikasi | Starter (ā¬19/bulan) | Riwayat lengkap, notif otomatis |
| Platform dengan kebutuhan API | Tidak terbatas | Pro (ā¬29/bulan) | Webhook API, branding kustom |
Harga KYC-Flow untuk Kepatuhan di Skala
| Paket | Dossier/Bulan | Harga | Harga Tahunan | Fitur Kepatuhan |
|---|---|---|---|---|
| Gratis | 1 dossier | ā¬0 | - | Portal, SHA-256, 1 permintaan |
| Starter | 50 dossier | ā¬19/bulan | ā¬190/tahun | Trail lengkap, ZIP, notifikasi email |
| Pro | Tidak terbatas | ā¬29/bulan | ā¬290/tahun | Semua + branding, webhook, prioritas |
Pertanyaan Umum tentang Regulasi KYC 2026
Apa perubahan regulasi KYC utama di 2026?
Lingkungan KYC 2026 ditandai oleh cakupan yang diperluas, persyaratan dokumentasi yang lebih ketat, dan fokus penegakan yang meningkat pada kepatuhan prosedural.
Bisnis apa yang sekarang harus mengimplementasikan KYC di 2026?
Bank, PSP, VASP kripto, agen properti dalam transaksi bernilai tinggi, pengacara, notaris, akuntan, penyedia layanan perusahaan dan kepercayaan.
Berapa biaya KYC-Flow?
Gratis (ā¬0/bulan, 1 dossier), Starter (ā¬19/bulan atau ā¬190/tahun, 50 dossier/bulan) dan Pro (ā¬29/bulan atau ā¬290/tahun, dossier tidak terbatas). Harga sama dalam EUR, USD, dan GBP.
Apakah KYC-Flow memenuhi persyaratan dokumentasi norma 2026?
Jejak audit SHA-256, pencatatan IP, timestamp otomatis, dan workflow setujui/tolak terdokumentasi menangani persyaratan utama. Bisnis harus memverifikasi persyaratan spesifik dengan regulator sektoral mereka.
Apa itu kesenjangan dokumentasi dan mengapa penting?
Kesenjangan dokumentasi adalah perbedaan antara kepatuhan yang diyakini bisnis dan yang dapat dibuktikan. Proses email tidak menghasilkan catatan sistematis. KYC-Flow menutup kesenjangan ini.
Berapa lama catatan KYC harus disimpan?
Minimal lima tahun dari akhir hubungan bisnis. KYC-Flow menyimpan dossier secara persisten; fungsi ekspor ZIP memungkinkan pengarsipan jangka panjang.
Bisakah KYC-Flow menangani KYC entitas korporat dengan persyaratan pemilik manfaat?
Ya. Manajer menentukan dokumen yang diperlukan termasuk deklarasi pemilik manfaat saat membuat KYC Request.
Apakah KYC-Flow mendukung pemantauan berkelanjutan dan verifikasi ulang?
Ya. KYC Request baru dapat dibuat untuk klien yang ada kapan saja, dengan jejak audit bertanda waktu yang terpisah.
Apa perbedaan antara kepatuhan substantif dan prosedural?
Kepatuhan substantif adalah melakukan verifikasi. Prosedural adalah membuktikan bahwa itu dilakukan. Kesenjangan dokumentasi adalah kegagalan di tingkat prosedural.
Di mana saya dapat menemukan katalog produk OPERIUM lengkap?
Kesimpulan
Lingkungan regulasi KYC 2026 meningkatkan standar untuk dokumentasi prosedural di lebih banyak bisnis dari sebelumnya. KYC-Flow dirancang untuk memenuhi ekspektasi ini tanpa kontrak enterprise atau sumber daya pengembang. Dashboard saja, tanpa pengembang, jejak audit SHA-256 secara default, pengumpulan checklist terstruktur, tinjauan setujui/tolak terdokumentasi, ekspor ZIP untuk retensi. Jelajahi ekosistem OPERIUM.