21 de febrero de 2026 · OPERIUM
Por Que Automatizar su Proceso KYC Es Crucial para el Cumplimiento en 2026
Toda empresa regulada se enfrenta al mismo problema KYC. Un nuevo cliente necesita ser incorporado. Deben recopilarse documentos — documento de identidad, justificante de domicilio, extracto del Registro Mercantil, nominas — verificarse su integridad...
Toda empresa regulada se enfrenta al mismo problema KYC. Un nuevo cliente necesita ser incorporado. Deben recopilarse documentos — documento de identidad, justificante de domicilio, extracto del Registro Mercantil, nominas — verificarse su integridad, aceptarse o devolverse para corrección, y luego archivarse con evidencia de que la verificacion fue realizada correctamente. Gestionado por email, este proceso es lento, desorganizado, juridicamente fragil y completamente no escalable.
Segun el analisis de Didit sobre los 6 beneficios clave de la automatizacion KYC, la tendencia regulatoria en todas las jurisdicciones principales se mueve en la misma direccion: requisitos documentales mas estrictos, plazos de verificacion mas cortos y — de forma critica — evidencia de auditoria obligatoria de que la verificacion fue realizada correctamente.
KYC-Flow esta disenado exactamente para este caso de uso: un dashboard sin codigo que genera portales de carga seguros basados en tokens para cada cliente, recopila documentos con verificacion hash SHA-256 y registro IP, y permite una revision estructurada aprobar/rechazar con pista de auditoria completa — sin una sola linea de codigo ni desarrollador en el equipo.
El Workflow KYC en KYC-Flow: Paso a Paso
Paso 1: Crear la Solicitud KYC
El gestor crea una Solicitud KYC en el dashboard especificando el nombre del cliente, su email y los documentos requeridos. Los requisitos documentales son configurables por solicitud.
Paso 2: Enlace de Portal Seguro Automatizado
El sistema genera un enlace de carga unico basado en token y lo envia automaticamente al cliente por email. El enlace dirige a un portal de carga dedicado — sin creacion de cuenta, sin login, sin descarga de aplicacion.
Paso 3: Carga con Smart Audit Trail
Cada documento cargado se procesa a traves del Smart Audit Trail de KYC-Flow: hash criptografico SHA-256, registro de direccion IP y marca de tiempo precisa para cada evento de carga. Esto crea evidencia a prueba de manipulaciones de lo que fue enviado, por quien y cuando.
Paso 4: Revision del Gestor y Aprobar/Rechazar
El gestor recibe una notificacion por email cuando se cargan documentos. El dashboard muestra cada Solicitud KYC con estado, numero de documentos cargados y fecha de creacion. La vista detallada muestra cada documento con vista previa, permitiendo aprobar o rechazar con notas.
Paso 5: Exportacion del Expediente Completo
Una vez aprobados todos los documentos, el gestor puede descargar un export ZIP del paquete completo — todos los documentos, log de pista de auditoria, registros de aprobacion.
flowchart TD
A[Gestor crea Solicitud KYC] --> B[Sistema envia enlace token seguro al cliente]
B --> C[Cliente sube documentos - sin login]
C --> D[Hash SHA-256 + IP + timestamp registrados]
D --> E[Gestor recibe notificacion]
E --> F{Gestor revisa cada documento}
F -->|Aprobado| G[Documento aceptado]
F -->|Rechazado| H[Cliente notificado - reenviar doc especifico]
H --> C
G --> I{Todos los documentos aprobados?}
I -->|Si| J[Expediente KYC completo - export ZIP]
I -->|No| F
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style J fill:#10b981,color:#fff
style D fill:#3b82f6,color:#fff
KYC-Flow vs. Plataformas Enterprise
Segun el analisis de FasterCapital sobre mejores practicas para optimizar los procesos de verificacion KYC, el principal obstaculo para las PYME en la implementacion de KYC es el costo y la complejidad tecnica de las plataformas enterprise. KYC-Flow resuelve exactamente este problema.
| Criterio | KYC-Flow | Sumsub / Jumio / Onfido |
|---|---|---|
| Precio | 19–29€/mes | 500–2.000+€/mes |
| Configuracion | Dashboard only, cero dev | SDK/API, desarrollador requerido |
| Contrato | Mensual, cancelable | Minimo anual |
| Objetivo | PYME, inmobiliaria, juridico, pequena fintech | Enterprise, bancos, exchanges |
| Verificacion ID | Revision manual por gestor | OCR automatizado + biometria |
| Pista de auditoria | Hash SHA-256, IP, timestamp | Propietaria |
| Portal cliente | Enlace unico, sin login | SDK integrado en app del cliente |
Precios de KYC-Flow
| Plan | Expedientes/Mes | Precio | Precio Anual | Principales adiciones |
|---|---|---|---|---|
| Gratuito | 1 expediente | 0€ | — | Portal upload, 1 solicitud, pista auditoria basica |
| Starter | 50 expedientes | 19€/mes | 190€/ano | Notif. email, export ZIP, historial completo |
| Pro | Ilimitado | 29€/mes | 290€/ano | Branding custom, webhooks API, soporte prioritario |
Casos de Uso por Sector
Agencias Inmobiliarias: La verificacion de inquilinos y compradores es un requisito legal. KYC-Flow genera un enlace de portal seguro por candidato y produce un paquete de expediente descargable.
Despachos Juridicos: La diligencia debida del cliente bajo regulaciones AML exige verificacion de identidad. KYC-Flow proporciona la recopilacion estructurada y la pista de auditoria sin gestion manual de adjuntos de email.
Pequenas Fintech y Plataformas Crypto: Las startups en sectores financieros regulados deben implementar KYC desde el primer dia. KYC-Flow ofrece un workflow conforme y auditable desde 19€/mes.
Explore el catalogo completo de OPERIUM para todas las herramientas al servicio de empresas reguladas.
FAQ — Preguntas Frecuentes
Por que automatizar el KYC es crucial para el cumplimiento en 2026?
Los marcos regulatorios exigen cada vez mas que las empresas demuestren procesos KYC documentados y reproducibles. Los procesos manuales por email no pueden proporcionar esta evidencia de forma fiable.
KYC-Flow reemplaza a Sumsub o Jumio?
No. KYC-Flow es un workflow de recopilacion y revision documental para organizaciones que realizan verificacion KYC manualmente. Sumsub y Jumio son motores de verificacion de identidad automatizados con OCR y biometria.
Cuanto cuesta KYC-Flow?
Tres planes: Gratuito (0€/mes, 1 expediente KYC), Starter (19€/mes o 190€/ano, 50 expedientes/mes) y Pro (29€/mes o 290€/ano, expedientes ilimitados con branding custom, webhooks API y soporte prioritario). Todos los precios son identicos en EUR, USD y GBP.
Que es un expediente KYC en KYC-Flow?
Un expediente corresponde a una Solicitud KYC — una verificacion de cliente. Cada expediente puede contener un numero ilimitado de documentos. El limite del plan se refiere al numero de verificaciones de clientes iniciadas por mes.
Los clientes necesitan crear una cuenta para cargar documentos?
No. Cada cliente recibe un enlace unico basado en token sin creacion de cuenta, login ni descarga de aplicacion.
Que es el Smart Audit Trail SHA-256?
Cada documento cargado a traves de KYC-Flow se hashea criptograficamente con SHA-256 en el momento de la carga. El hash, la direccion IP y el timestamp preciso se registran de forma inmutable.
Que ocurre cuando el gestor rechaza un documento?
El sistema envia automaticamente un email al cliente especificando que documento debe ser reenviado. El enlace del portal permanece activo.
Es KYC-Flow compatible con RGPD?
KYC-Flow es operado por ONE MARKET LTD (UK, numero de empresa 11161336) y alojado en servidores europeos (VPS aleman).
KYC-Flow puede gestionar requisitos documentales diferentes para diferentes clientes?
Si. Al crear una Solicitud KYC, el gestor especifica exactamente que documentos son requeridos para ese cliente particular.
Donde puedo encontrar el ecosistema completo de herramientas OPERIUM?
El catalogo completo de 19 herramientas OPERIUM esta disponible en operium.store/products.
Conclusion
KYC-Flow esta disenado para la mayoria de empresas reguladas que necesitan gestion documental KYC de calidad cumplimiento pero no necesitan plataformas enterprise. Dashboard exclusivamente, cero desarrollador requerido, pista de auditoria SHA-256 por defecto, portal cliente sin login, workflow aprobar/rechazar con notificacion automatica, y export ZIP para archivado completo. Explore el ecosistema OPERIUM.